वित्तीय समावेशन योजनाओं के पूर्ण कवरेज हेतु वित्तीय सेवा विभाग (DFS) का राष्ट्रव्यापी अभियान

वित्तीय सेवा विभाग (Department of Financial Services—DFS) ने ग्राम पंचायतों तथा शहरी स्थानीय निकायों (Urban Local Bodies—ULBs) के स्तर पर वित्तीय समावेशन योजनाओं और अन्य प्रमुख पहलों का संतृप्ति कवरेज (Saturation Coverage) सुनिश्चित करने के लिए एक राष्ट्रव्यापी अभियान शुरू किया है।

अभियान के प्रमुख बिंदु

संचालन अवधि: 21 अक्टूबर से 31 दिसंबर तक।
कार्यक्षेत्र: देश की लगभग 2.70 लाख ग्राम पंचायतों और शहरी स्थानीय निकायों को इस अभियान के अंतर्गत शामिल किया जाएगा।
प्रमुख उद्देश्य: वित्तीय समावेशन से संबंधित प्रमुख सरकारी योजनाओं की पहुँच और कवरेज को बढ़ाना तथा देश के सभी नागरिकों को व्यापक वित्तीय सेवाएँ उपलब्ध कराना।
प्रमुख योजनाएँ: अभियान के अंतर्गत निम्नलिखित योजनाओं पर विशेष ध्यान दिया जाएगा:
1. प्रधानमंत्री जन धन योजना (PMJDY): सभी परिवारों एवं व्यक्तियों को बैंकिंग सेवाओं से जोड़ना।
2. प्रधानमंत्री जीवन ज्योति बीमा योजना (PMJJBY): जीवन बीमा सुरक्षा उपलब्ध कराना।
3. प्रधानमंत्री सुरक्षा बीमा योजना (PMSBY): दुर्घटना बीमा सुरक्षा प्रदान करना।
4. अटल पेंशन योजना (APY): पात्र नागरिकों को वृद्धावस्था में पेंशन सुरक्षा उपलब्ध कराना।
डिजिटल धोखाधड़ी के प्रति जागरूकता: अभियान के दौरान लोगों को डिजिटल धोखाधड़ी, ऑनलाइन वित्तीय अपराधों तथा उनसे बचाव के उपायों के बारे में जागरूक करने के लिए विशेष सत्र आयोजित किए जाएँगे।

वित्तीय समावेशन एवं वित्तीय साक्षरता का महत्त्व

1. वित्तीय समावेशन (Financial Inclusion)

अर्थ एवं परिभाषा

वित्तीय समावेशन भारत सरकार तथा चार प्रमुख वित्तीय क्षेत्र नियामकों की महत्त्वपूर्ण विकास प्राथमिकताओं में से एक है। ये नियामक हैं:

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI)
भारतीय प्रतिभूति एवं विनिमय बोर्ड (SEBI)
भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI)
पेंशन निधि विनियामक एवं विकास प्राधिकरण (PFRDA)

वित्तीय समावेशन का अर्थ समाज के कमजोर वर्गों, निम्न आय वाले समूहों तथा वंचित लोगों को मुख्यधारा की संस्थागत वित्तीय प्रणाली के माध्यम से किफायती लागत पर उपयुक्त वित्तीय उत्पादों एवं सेवाओं तक पहुँच उपलब्ध कराना है। यह प्रक्रिया निष्पक्षता और पारदर्शिता के सिद्धांतों पर आधारित होती है।

वित्तीय समावेशन का महत्त्व

समावेशी विकास को बढ़ावा: वित्तीय समावेशन देश के सभी वर्गों को आर्थिक विकास की प्रक्रिया से जोड़ने में सहायक है।
औपचारिक वित्तीय प्रणाली से जुड़ाव: यह गरीब एवं वंचित लोगों को बैंकिंग और अन्य औपचारिक वित्तीय सेवाओं से जोड़ता है।
वित्तीय सेवाओं तक पहुँच: बैंक खाते, बीमा, पेंशन, ऋण तथा अन्य वित्तीय सुविधाओं की उपलब्धता बढ़ाता है।
आर्थिक सुरक्षा: लोगों को बचत करने, जोखिमों से सुरक्षा प्राप्त करने तथा भविष्य की वित्तीय आवश्यकताओं की योजना बनाने में सहायता करता है।
सामाजिक एवं आर्थिक सशक्तीकरण: वित्तीय सेवाओं तक पहुँच बढ़ने से लोगों की आर्थिक भागीदारी और आत्मनिर्भरता को प्रोत्साहन मिलता है।

2. वित्तीय साक्षरता (Financial Literacy)

अर्थ एवं परिभाषा

वित्तीय साक्षरता वित्तीय जागरूकता, ज्ञान, कौशल, दृष्टिकोण तथा व्यवहार का ऐसा संयोजन है, जो व्यक्ति को उचित वित्तीय निर्णय लेने और अंततः अपनी वित्तीय स्थिति एवं कल्याण में सुधार करने में सक्षम बनाता है।

वित्तीय साक्षरता का महत्त्व

लोगों को वित्तीय उत्पादों एवं सेवाओं के संबंध में उचित निर्णय लेने में सक्षम बनाना।
आय, व्यय, बचत, निवेश तथा ऋण का प्रभावी प्रबंधन करना।
वित्तीय जोखिमों को समझने और उनसे बचाव करने की क्षमता विकसित करना।
धोखाधड़ीपूर्ण वित्तीय योजनाओं तथा साहूकारों द्वारा वसूली जाने वाली अत्यधिक ब्याज दरों से लोगों की रक्षा करना।
अनावश्यक ऋणग्रस्तता से बचने में सहायता करना।
वित्तीय सेवाओं की गुणवत्ता में सुधार तथा उपभोक्ताओं के हितों की रक्षा को प्रोत्साहित करना।
वर्तमान एवं भविष्य की वित्तीय परिस्थितियों पर बेहतर नियंत्रण स्थापित करने के लिए आवश्यक ज्ञान और आत्मविश्वास प्रदान करना।

3. वित्तीय शिक्षा (Financial Education)

अर्थ एवं परिभाषा

वित्तीय शिक्षा वह प्रक्रिया है, जिसके माध्यम से वित्तीय उपभोक्ता एवं निवेशक वित्तीय उत्पादों, अवधारणाओं और जोखिमों के संबंध में अपनी समझ विकसित करते हैं।

इस प्रक्रिया में सूचना, निर्देश तथा निष्पक्ष सलाह के माध्यम से लोगों को आवश्यक कौशल एवं आत्मविश्वास प्रदान किया जाता है, ताकि वे:

वित्तीय जोखिमों एवं अवसरों को पहचान सकें।
सोच-समझकर वित्तीय निर्णय ले सकें।
आवश्यकता पड़ने पर उचित सहायता प्राप्त करने के लिए सही संस्थाओं तक पहुँच सकें।
अपनी वित्तीय स्थिति एवं आर्थिक कल्याण में सुधार के लिए प्रभावी कदम उठा सकें।

4. वित्तीय शिक्षा एवं वित्तीय साक्षरता में अंतर

वित्तीय शिक्षा और वित्तीय साक्षरता परस्पर संबंधित अवधारणाएँ हैं, लेकिन दोनों का अर्थ समान नहीं है।

आधार	वित्तीय शिक्षा (Financial Education)	वित्तीय साक्षरता (Financial Literacy)
अर्थ	वित्तीय ज्ञान एवं कौशल विकसित करने की प्रक्रिया	वित्तीय ज्ञान, कौशल, दृष्टिकोण एवं व्यवहार का समुच्चय
प्रकृति	एक सतत सीखने की प्रक्रिया	इस प्रक्रिया से विकसित होने वाली क्षमता
उद्देश्य	वित्तीय उत्पादों, अवधारणाओं एवं जोखिमों की समझ बढ़ाना	उचित एवं विवेकपूर्ण वित्तीय निर्णय लेने में सक्षम बनाना
परिणाम	वित्तीय जागरूकता और समझ में वृद्धि	बेहतर वित्तीय निर्णय एवं वित्तीय कल्याण
उदाहरण	बैंकिंग, बीमा, पेंशन एवं निवेश के बारे में प्रशिक्षण प्राप्त करना	अपनी आय के अनुसार बचत करना, बीमा चुनना और ऋण का उचित प्रबंधन करना

महत्त्वपूर्ण तथ्य: वित्तीय शिक्षा की प्रक्रिया के माध्यम से व्यक्ति वित्तीय साक्षरता प्राप्त करता है। वित्तीय साक्षरता उसे विवेकपूर्ण निर्णय लेने तथा अपने वित्तीय कल्याण में सुधार करने में सक्षम बनाती है।

5. वित्तीय समावेशन एवं वित्तीय शिक्षा में अंतर

वित्तीय समावेशन मुख्यतः आपूर्ति पक्ष (Supply Side) से संबंधित हस्तक्षेप है, जबकि वित्तीय शिक्षा मुख्यतः माँग पक्ष (Demand Side) से संबंधित हस्तक्षेप है।

आपूर्ति पक्ष: वित्तीय संस्थाओं द्वारा बैंकिंग, बीमा, पेंशन और ऋण जैसी सेवाओं को लोगों तक पहुँचाना।
माँग पक्ष: लोगों में वित्तीय सेवाओं के उपयोग के लिए आवश्यक ज्ञान, जागरूकता, कौशल और विश्वास विकसित करना।
सहायक कारक: वित्तीय सेवाओं की उपलब्धता, डिजिटल अवसंरचना, इंटरनेट कनेक्टिविटी, संस्थागत सहयोग तथा स्थानीय स्तर पर जागरूकता जैसे कारक भी महत्त्वपूर्ण हैं।

किसी देश के नागरिकों का वित्तीय कल्याण इस बात पर निर्भर करता है कि वित्तीय समावेशन, वित्तीय शिक्षा तथा अन्य सहायक कारकों के बीच कितना प्रभावी समन्वय स्थापित किया गया है।

6. वित्तीय साक्षरता एवं शिक्षा की आवश्यकता

वित्तीय साक्षरता और वित्तीय शिक्षा निम्नलिखित उद्देश्यों की प्राप्ति में सहायक हैं:

वित्तीय निर्णय लेने की क्षमता: व्यक्ति को आय, व्यय, बचत, निवेश और ऋण के संबंध में उचित निर्णय लेने में सक्षम बनाना।
धोखाधड़ी से सुरक्षा: लोगों को फर्जी निवेश योजनाओं, डिजिटल धोखाधड़ी और शोषणकारी वित्तीय गतिविधियों से बचाना।
अत्यधिक ऋणग्रस्तता की रोकथाम: ऋण की शर्तों, ब्याज दरों तथा पुनर्भुगतान संबंधी दायित्वों को समझने में सहायता करना।
वित्तीय सेवाओं का बेहतर उपयोग: बैंकिंग, बीमा, पेंशन और अन्य वित्तीय सेवाओं का प्रभावी उपयोग सुनिश्चित करना।
दीर्घकालिक वित्तीय नियोजन: भविष्य की आवश्यकताओं, आपातकालीन परिस्थितियों तथा वृद्धावस्था के लिए वित्तीय योजना बनाने में सहायता करना।
आर्थिक आत्मनिर्भरता: नागरिकों में वित्तीय प्रबंधन संबंधी आत्मविश्वास और कौशल विकसित करना।

विषय	महत्त्वपूर्ण तथ्य
अभियान का संचालन करने वाला विभाग	वित्तीय सेवा विभाग (DFS)
अभियान की अवधि	21 अक्टूबर से 31 दिसंबर
अभियान का लक्ष्य	लगभग 2.70 लाख ग्राम पंचायतें एवं शहरी स्थानीय निकाय
प्रमुख योजनाएँ	PMJDY, PMJJBY, PMSBY और APY
वित्तीय समावेशन का प्रमुख उद्देश्य	सभी वर्गों को किफायती एवं उपयुक्त वित्तीय सेवाओं तक पहुँच प्रदान करना
वित्तीय साक्षरता	उचित वित्तीय निर्णय लेने के लिए आवश्यक ज्ञान, कौशल, दृष्टिकोण एवं व्यवहार
वित्तीय शिक्षा	वित्तीय ज्ञान एवं कौशल विकसित करने की प्रक्रिया
प्रमुख वित्तीय नियामक	RBI, SEBI, IRDAI और PFRDA
अभियान का एक अतिरिक्त उद्देश्य	डिजिटल धोखाधड़ी के प्रति जागरूकता बढ़ाना

निष्कर्ष

वित्तीय समावेशन और वित्तीय साक्षरता एक-दूसरे के पूरक हैं। वित्तीय समावेशन जहाँ नागरिकों तक वित्तीय सेवाओं की पहुँच सुनिश्चित करता है, वहीं वित्तीय शिक्षा एवं साक्षरता उन्हें इन सेवाओं का सुरक्षित, प्रभावी और विवेकपूर्ण उपयोग करने में सक्षम बनाती हैं। इस प्रकार, दोनों मिलकर समावेशी विकास, आर्थिक सशक्तीकरण और नागरिकों के दीर्घकालिक वित्तीय कल्याण को बढ़ावा देते हैं।